Financial Savvy
A agitação em torno dos cartões de crédito das recompensas de viagens é real e, se você viaja com frequência, pode parecer quase impossível escapar. Descobrir como eles funcionam e quais candidatar-se é outra história. Como é o caso da escolha de hotéis e companhias aéreas, nem todos os programas de recompensas são criados da mesma forma. Se você tem ou não plástico na carteira no momento, solicitar um cartão que retroceda algumas recompensas sensuais torna muito mais fácil engolir a perspectiva de taxas de juros e taxas anuais de 20%. Mas aqui está o seguinte: no final do dia, um cartão de recompensa de viagem ainda é um cartão de crédito e você ainda pode danificar suas finanças se não pagar os pagamentos ou não for educado sobre como otimizar os programas. Portanto, estude, tenha um sistema em funcionamento e, em seguida, fique empolgado com os voos gratuitos e muitas outras vantagens no seu futuro.
O estado da viagem de recompensa em 2019
A tendência geral dos cartões de recompensa nos últimos anos é que os emissores de cartões de crédito geralmente oferecem pontos suficientes - entre 30.000 a 50.000 na maioria dos casos - para uma ida e volta doméstica gratuita entre dois grandes aeroportos, uma vez que um novo cliente atinja o gasto mínimo inicial. Isso vale para cartões específicos de companhias aéreas e cartões gerais de recompensa de viagem. O melhor caminho a seguir é solicitar um de cada um e aproveitar o melhor truque de viagem, conhecido como mergulho duplo. Funciona assim: reserve um voo no cartão com a companhia aérea na qual você é um associado de milhagem, mas não use seu cartão de milhagem para pagar a viagem. Em vez disso, pague com o cartão de recompensas não específico da companhia aérea. Você ganhará pontos nesse cartão imediatamente em relação à quantidade de dinheiro gasto nos voos. Depois de obter o número de confirmação da companhia aérea, adicione a viagem à sua conta de prêmios para ganhar milhas com a companhia aérea depois de voar e para aproveitar o embarque prioritário e outras vantagens do programa. Ao reservar uma viagem dessa maneira, você ganha pontos no cartão através de uma compra e também com a companhia aérea. Outro privilégio comum nos dias de hoje é o seguro de proteção de viagem. Embora este não seja um substituto para o seguro de viagem geral, ele cobre alterações e cancelamentos que estão além do seu controle.
O que saber antes de aplicar
Antes de aplicar para qualquer um desses cartões, tenha uma idéia firme das práticas recomendadas para cartões de crédito:
- As taxas de juros dos cartões de viagem geralmente oscilam em torno de 20%, cobradas todos os meses após o primeiro ciclo de cobrança após a compra, se você não pagar antes da data do extrato. Nosso cartão de entrada, o Chase's Sapphire Reserve, cobra uma taxa de juros variável de 17, 99 a 24, 99 por cento da TAEG, por exemplo. Se você não pagar o saldo todo mês, está vendo uma marcação no estádio com um quinto do que você já pagou por cada compra feita. Isso compensa qualquer vantagem rapidamente, portanto, a menos que haja uma emergência, não cobra mais do que você pode pagar a cada mês.
- A menos que você seja particularmente leal a uma companhia aérea específica (talvez o hub esteja no aeroporto local e haja vôos baratos com frequência, por exemplo), os cartões específicos da companhia aérea por conta própria geralmente não são a melhor opção para viajantes preocupados com o orçamento. Os cartões de recompensa de viagem, específicos e não associados a companhias aéreas, permitem que você colete pontos para todas as compras feitas. Mas os cartões de companhias aéreas geralmente não permitem resgatar pontos de bônus por atividades de viagem que não são de companhias aéreas. Além disso, eles geralmente exigem que você compre mais atividades - ou seja, um voo futuro - para resgatar seus pontos. Por outro lado, o Barclaycard Arrival Plus permite resgatar pontos aplicando-os para compensar as despesas de viagem já existentes no seu cartão, seja hotel, voos ou outros custos de viagem. Como observamos acima, a melhor abordagem geralmente é ter um cartão específico para uma companhia aérea e um cartão não específico para uma companhia aérea.
- Você deve atender a um requisito de gasto mínimo para obter esse bônus de assinatura. É aqui que eles o levam - esperando que você faça uma série de gastos para atingir o mínimo e não possa pagar o saldo a cada mês. Se isso acontecer, você acabará acumulando juros suficientes para reembolsar a empresa pelo bônus - e mais alguns. Mantenha-o inteligente cobrando as coisas pelas quais você já paga, como sua conta telefônica, gás e serviços públicos. Algumas pessoas conseguem pagar o aluguel ou a hipoteca no cartão e pagam imediatamente no banco. Você geralmente tem alguns meses para atingir o gasto mínimo, portanto não há necessidade de ir direto para a Amazon e comprar toda a sua lista de desejos.
Melhores cartões de crédito de recompensas de viagem para aplicar neste ano
Chase Sapphire Reserve
Taxa anual: $ 450
Bônus de logon: 50.000 pontos quando você gastar US $ 4.000 nos primeiros três meses
O cartão Chase Sapphire Reserve é um líder perene entre os cartões de crédito de recompensas de viagem, porque nenhum outro cartão oferece vantagens iguais às que você recebe aqui. O bônus de inscrição de 50.000 pontos o levará de um lado para o outro entre muitos dos principais aeroportos dos EUA ou reduzirá uma boa parte da conta se você for para um destino longínquo como o Sudeste Asiático. Uma oferta padrão por si só, o Chase aumenta sua pontuação triplicando seus pontos em todas as compras de viagens e restaurantes E oferecendo um crédito de viagem anual de US $ 300. Ele também possui seu próprio programa interno para membros, chamado Chase Ultimate Rewards, essencialmente um cruzamento entre uma agência de viagens on-line (OTA) e um programa de bônus estendido. Seus pontos valem mais quando você reserva e resgata diretamente através deles.
Este é um cartão de recompensa "premium", o que significa que é mais difícil se qualificar para muitos outros. Mas se você viaja com frequência e é consistente em pagar sua conta todos os meses, pode cortar significativamente seus custos de viagem com este cartão. Tente não sair do seu lugar quando essa cobrança de US $ 450 chegar à sua conta a cada ano.
Regalias adicionais
- Seguro de proteção de viagem de até US $ 10.000 por viagem
- Uma renúncia a danos incluída nas apólices de seguro de aluguel de automóveis
- Sem taxas de transação estrangeira
Barclaycard Arrival Plus
Taxa anual: $ 89
Bônus de logon: 70.000 milhas (oferta por tempo limitado) depois de gastar US $ 5.000 nos primeiros 90 dias
A principal oferta do Barclaycard, o Arrival Plus World Elite Mastercard, está em alta devido à baixa taxa anual e ao bônus épico de conexão, o que é suficiente para compensar US $ 700 em custos de viagem colocados no seu cartão. Ele também oferece cinco por cento de “reembolso” no resgate de pontos, uma vantagem interessante na qual você recebe uma parte dos seus pontos mesmo depois de resgatá-los. Não há taxas de transação estrangeira e, se você gosta de contar histórias, pode ganhar algumas milhas extras compartilhando suas histórias de viagem na Comunidade de viagens Barclay de tempos em tempos. A aplicação de seus pontos nos custos de viagem também é fácil.
Regalias adicionais
- Sua taxa de juros é baseada na sua pontuação de crédito. Se você é um ninja de crédito, sua taxa pode chegar a 18, 24%.
- Dois pontos ganhos por dólar gasto
- Suas milhas nunca expiram, desde que a conta esteja em conformidade.
Cartão de crédito prioritário Southwest Rapid Rewards
Taxa anual: $ 149
Bônus de logon: 30.000 pontos depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros três meses
Toda regra tem uma exceção. O popular programa Rapid Rewards da Southwest é a essência da colheita de cartões de crédito das companhias aéreas, e a melhor parte é que você terá alguém para brindar sua economia no seu próximo voo da Southwest. Os novos candidatos ao Rapid Rewards Plus até 11 de fevereiro de 2019 recebem um Companion Pass gratuito que permite levar alguém em um voo antes do final do ano, apenas pelo custo de impostos e taxas. Todos os anos, no aniversário da sua data de inscrição, a Southwest agradece com 7.500 pontos em casa. As compras de voos da Southwest diminuem em dois pontos por dólar gasto e, como sinal de progresso para os cartões das companhias aéreas, não oferecem taxas de transação estrangeira.
Regalias adicionais
- Crédito de viagem anual de US $ 75
- Quatro embarques atualizados por ano, para que você possa ocupar o espaço superior da cesta acima do seu assento
- 20% de volta em um monte de compras a bordo
Cartão American Express Platinum
Taxa anual: $ 550
Bônus de logon: 60.000 pontos depois de gastar US $ 5.000 nos primeiros três meses
Essa recompensa de 60.000 é a nata da colheita, fazendo com que até o gasto mínimo alto pareça valer a pena. A taxa anual é bastante alta - mas a Amex compensa isso hospedando alguns dos mais belos salões de aeroportos do mundo, sob o apelido Centurion Lounge, e dando acesso aos portadores de cartão. Também incluído na taxa anual, está o melhor programa de proteção de compras de qualquer cartão de crédito para recompensas de viagem, mantendo-o confiante de que você aproveitará ao máximo os produtos e as experiências que compra. A desvantagem é que o American Express geralmente não é preferido pelos varejistas, portanto você não pode usá-lo em qualquer lugar que compra.
Regalias adicionais
- Ganhe cinco vezes os pontos em voos reservados com o cartão.
- US $ 15 em créditos de viagem com o Uber a cada mês e US $ 20 em dezembro
- Oportunidades para atualizações de quartos de hotel e créditos ocasionais através do programa Amex's Hotel Collection
- Crédito de taxa de US $ 100 para Global Entry e US $ 85 para TSA PreCheck
Capital One Venture Rewards
Taxa anual: $ 95
Bônus de logon: 50.000 milhas depois de gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses
O bônus de assinatura oferecido com o cartão Venture Rewards é ótimo, considerando a baixa taxa anual. O Capital One também facilita a cobrança de taxas relacionadas a viagens do seu cartão, rivalizando apenas com o Barclaycard neste departamento. Você acabou de fazer login e escolher as cobranças que deseja usar para compensar a afirmação preparada para você - o peso cai imediatamente sobre seus ombros.
Regalias adicionais
- Sem taxas de transação estrangeira e fácil transferência de milhas para as companhias aéreas parceiras da Capital One, o que significa que você otimiza seus pontos ao comprar voos futuros - em essência, isso combina as vantagens de cartões específicos de companhias aéreas e emitidos por bancos
- Crédito de US $ 100 para Global Entry ou TSA PreCheck
- Uma renúncia a danos incluída nas apólices de seguro de aluguel de automóveis
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Dez vezes as milhas em quartos de hotel quando você reserva pela Hotels.com
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